OPINION. Même si le phénomène d’un retrait massif aux guichets reste rare, le risque reste inévitable. Une expérience de laboratoire met en évidence les solutions pour s’en prémunir au mieux. Par Philippe Madiès, Grenoble IAE Graduate School of Management.
Le prix de la Banque centrale de Suède en sciences économiques en mémoire d'Alfred Nobel a été décerné le mois dernier aux économistes américains Peter Diamond et Philip Dybvig, aux côtés de Ben Bernanke, ancien président de la Réserve fédérale des États-Unis .
Leur raison d'être, leur fragilité Qu'est-ce qu'une ruée bancaire ? Dans ces phénomènes, les déposants se précipitent au guichet pour retirer leurs avoirs. Ils peuvent être qualifiés « d'auto-réalisateurs » pour deux raisons, non opposées, mais distinctes.
Insistons bien sur le fait qu'il n'est nul besoin de craindre que la banque ait pris des risques avec l'argent qu'on y a déposé. Ces ruées sont liées à une perte de confiance entre déposants sur ce que sera le comportement de l'autre. Aucune information particulière n'est nécessaire pour entraîner ce type de ruées.
« Auto-réalisatrices » Différents paramètres ont été amenés à varier comme le degré d'illiquidité de la banque. On comprend en effet intuitivement que moins la banque est capable de rembourser de déposants simultanément parce que leur argent a été placé dans des actifs difficiles à liquider rapidement et plus la probabilité de survenance d'une ruée bancaire est forte.
Ne pas annihiler l'utilité des banques Il y a tout d'abord la possibilité de suspendre pour plus ou moins longtemps la convertibilité des dépôts en monnaie, c'est-à-dire de la possibilité de retirer de l'argent à sa banque.
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